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20代独身女さん、無理して都内で1LDKマンションを購入した結果がああああああああああああwwwwwww

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1: 田杉山脈 ★ 2019/10/17(木) 22:35:04.43 ID:CAP_USER
今回の相談者は、27歳の時に思い切ってマンションを購入したという30代の未婚女性。住宅ローンの返済が苦しく、貯金ができないといいます。家計再生コンサルタントの横山光昭氏が運営する『マイエフピー』のFPがお答えします。

【相談者の悩み】
田舎から出てきて東京で一人暮らしを始めましたが、家賃が高く、購入しても支払う金額が変わらないのではないかと思い、27歳の時に思い切って23区内の1LDKマンションを購入しました。借入額は2300万円です。今、返済を始めて5年ほど経っているのですが、住宅ローンの返済でいっぱいいっぱいで貯蓄がまったくといっていいほどできていません。ボーナスでの返済はしていないのですが、毎月いろいろ我慢しているので、つい、パーッと使ってしまい残りません。

購入時は「結婚するときに売ってしまえばいいか」と考えていましたが、30歳を超えた今も結婚する予定はなく、このまま住み続けるのかなと思っています。婚活もしているのですが、なかなか良い出会いがありません。

この先ずっと住宅ローンの返済で苦しみ、お金を自由に使えない思いをするのはイヤだと思い、今は金利が低いようなので、借り換えなどを考えてもいいのかなと思っています。上手くやりくりでき、貯蓄ができるようになる策を教えていただきたいです。

〈相談者プロフィール〉
・女性、32歳、未婚
・職業:会社員
・毎月の手取り金額:20.6万円
・年間の手取りボーナス額:70万円
・貯蓄:ほぼ0円
・借入額:約2060万円(住宅ローン)

【支出の内訳(20.5万円)】
・住居費:8.2万円(うち1.1万円が管理費・修繕積立金)
・食費:6万円(外食代含む)
・水道光熱費:0.8万円
・交通費:0.5万円
・通信費:0.2万円
・交際費:1万円
・被服・美容費:2.3万円
・習い事:1万円
・その他:0.5万円

【FPの回答】
FP: ご相談ありがとうございます。マイエフピーのファイナンシャルプランナーの関口です。

住宅ローンの返済額が収入の4割ほどを占めているので、これでは生活が圧迫されても無理がないかもしれません。今、何ができるのか、一緒に考えてみましょう。

借り換えをした方がいい人の条件
ここ数年、住宅ローン金利は非常に低い状況になっています。そのため今よりも高い金利で住宅ローンを組んだ人の中には借り換えの検討をする人もいます。

では、住宅ローンの借り換えをして効果がある条件とは、どのようなものでしょうか。一般的には、以下のように言われています。

・借り入れ期間が10年以上残っている
・借入残高が1000万円以上残っている
・借り換え後の金利差が1%以上ある

この3つです。最近は各銀行が借り換えに伴う手数料を下げていることもあり、金利差が0.5%程であっても、借り換えで効果が出るというケースも多くなっています。

相談者さんの場合、返済額から推測すると、住宅ローン金利は1.5%程かと思います。それでも当時は安い金利だったのでしょうが、今ではもう少し安い金利のものがありそうです。

では、実際に金利の安い住宅ローンに借り換えたとしてみましょう。

もし、金利が安く設定されている全期間変動金利のローンで考えた場合、ネット銀行などの金利では0.5%強ほどと、安いケースがあります。

仮に、今の住宅ローン残高2060万円ほどを借り換えたとすると、0.53%程の金利で借りた場合、今よりも返済額が月1万円ほど減額できる見込みです。借り換えに伴う手数料は50~60万円かかる見込みで、これを返済額に含められるのか、一括で支払うのかにより異なってくると思いますが、返済総額でみると250万円以上の支出削減になりそうです。
以下ソース
https://headlines.yahoo.co.jp/hl?a=20191017-00010003-moneyplus-bus_all




14: 名刺は切らしておりまして 2019/10/17(木) 22:44:21.38 ID:6e6/q6yp
>>1

20代で購入したくらいだから給料いいと思ったら
年収317万でマンション購入はきついだろ。

44: 名刺は切らしておりまして 2019/10/17(木) 23:08:50.67 ID:dRD4l2Fk
>>14
いや、見る限り400万は越えてるでしょ
年収の意味分かってない?

131: 名刺は切らしておりまして 2019/10/18(金) 01:18:51.61 ID:bgSCh2Xw
>>44
え?なにいってんだこいつ

143: 名刺は切らしておりまして 2019/10/18(金) 01:54:09.87 ID:PR4VsLPI
>>131
お前がバカw

144: 名刺は切らしておりまして 2019/10/18(金) 01:58:08.70 ID:HKWqNO/8
>>143
細かすぎ
年間の手取りが317万円って設定で考えてやればいいだろ

4: 名刺は切らしておりまして 2019/10/17(木) 22:37:23.79 ID:p0d7XAYH
ローンとか馬鹿としか思えない

69: 名刺は切らしておりまして 2019/10/17(木) 23:54:12.64 ID:yaZuU2Wn
>>4
この女性の年収でローン組むならただの馬鹿
まともに運用できるなら手元に金を残して運用した方が金利以上に稼げる

6: 名刺は切らしておりまして 2019/10/17(木) 22:38:01.98 ID:tM+uebhb
答え
東京五輪が終わる前に売却して、賃貸へ引っ越すこと。

7: 名刺は切らしておりまして 2019/10/17(木) 22:38:46.62 ID:56LB9mH9
>>6
これ

24: 名刺は切らしておりまして 2019/10/17(木) 22:51:42.48 ID:aEHERhef
>>6
いや、家賃はそう変わらないだろ
支出を減らす
収入を増やす
これをすべき

副業と節約だよ

202: 名刺は切らしておりまして 2019/10/18(金) 06:08:38.00 ID:LOLFsVSd
>>24
住宅ローンと家賃は別物ですよ。

227: 名刺は切らしておりまして 2019/10/18(金) 06:48:50.71 ID:AYmkoDHD
>>202
支出として出て行く額面だけを捉えると同じに見える。

しかしこのまーん(笑)はアホですな。

541: 名刺は切らしておりまして 2019/10/18(金) 20:22:39.84 ID:QW/LQpr6
>>227
いやまあそうだけど、金の流れだけ見るならね。
家賃ローン同じようなもんという謳い文句多くの人がだまされるんだよなぁ。騙されるんだよなぁ。

9: 名刺は切らしておりまして 2019/10/17(木) 22:38:58.63 ID:MRgnxa5z
毎月の返済額を減らて平時のストレスを減らしたうえで、
ボーナスを全額繰り上げ返済で使用するのがいいのではなかろうか

10: 名刺は切らしておりまして 2019/10/17(木) 22:39:20.30 ID:+E3lxfAg
頭金貯めてから購入した方が負担が減るのに無謀ですな

177: 名刺は切らしておりまして 2019/10/18(金) 05:33:14.62 ID:8EmRyz4P
>>10
全額用意してから購入した方が負担が減るのに無謀ですな

748: 名刺は切らしておりまして 2019/10/20(日) 02:57:48.64 ID:4vbTeC08
>>10
むしろ就職するときに買っといた方が良かっただろ
自分の資産にもならない家賃を毎月無駄に払ってたんだから

761: 名刺は切らしておりまして 2019/10/20(日) 07:21:52.50 ID:smN5WyZu
>>10
頭金や全額貯めるまでに何年かかるのか
その間借家にとまるよりマンション購入した方がコストは下がる

11: 名刺は切らしておりまして 2019/10/17(木) 22:39:23.39 ID:VQnVYfRO
売れるうちに売っておけ

12: 名刺は切らしておりまして 2019/10/17(木) 22:39:25.65 ID:tM+uebhb
そもそも住宅ローン抱えた女なんかと結婚してくれる物好きいないから・・・。

家がせめて2LDKか3LDKならともかく・・・

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    この記事へのコメント

    名無し隊員さん
    2019年10月22日 13:45
    1LDKマンション買った時点で、結婚捨ててるだろ。
    二人で1LDKなんか狭くて住めないから。
    名無し隊員さん
    2019年10月22日 14:43
    マンション売って賃貸に引っ越しても
    住居費はそんなに変わらないだろ・・・・

    ボーナスを繰り上げ返済に回していればもっと楽になったのに
    バカ女はどこまでいってもバカなんだよな
    名無し隊員さん
    2019年10月22日 15:07
    実際にはローンの他に修繕費の積み立てとかあるからな
    名無し隊員さん
    2019年10月22日 15:22
    自己責任
    まん様ってやっぱ脳みそないんだな
    名無し隊員さん
    2019年10月22日 16:28
    食費:6万円(外食代含む)
    被服・美容費:2.3万円
    習い事:1万円

    これだけやって、毎月マイナスじゃなくて
    年間70万円貯蓄しながら、マンションという資産を得てるならむしろ偉いだろ
    名無し隊員さん
    2019年10月22日 22:41
    名無し隊員さん
    2019年10月22日 22:45
    この人は住宅ローン控除使ってるのかな…
    使って無ければ年20万ガッツリ戻ってくる…
    FPはなぜここ聞かないかな…
    借り換える銀行教えて、ポッケに入れるかな…
    やっぱ自分で勉強しないとね…
    2019年10月23日 08:42
    住宅ローン控除なんて物件買う人には常識だし
    帰ってきた分は固定資産税でだいたい消えると思っといた方がいいぞ